Wartość netto to wartość wszystkiego, co posiadasz, czyli Twoich aktywów finansowych i niefinansowych, pomniejszona o Twoje całkowite zaległe zobowiązania (długi).
Twoja wartość netto może być wskaźnikiem twojej sytuacji finansowej, a istnieje kilka sposobów na zmierzenie tej użytecznej wartości.
Spis treści
Co jest warte swojej wartości netto?
Twoja wartość netto to zasadniczo całkowita suma wszystkich twoich aktywów pomniejszona o twoje zobowiązania.
Innymi słowy, twoja wartość netto jest liczbą, którą otrzymujesz, gdy zsumujesz wszystko, co posiadasz, od wartości twojego domu do gotówki na twoim koncie bankowym, a następnie odejmiesz od niej wartość wszystkich twoich długów, które mogą obejmować kredyt hipoteczny, samochodowy lub studencki, a nawet salda kart kredytowych.
Jeśli zastanawiasz się, jaka jest twoja wartość netto, dowiedz się, jak ją obliczyć i zinterpretować.
Jak działa wartość netto?
Teoretycznie, twoja wartość netto jest wartością w gotówce, jaką miałbyś, gdybyś sprzedał wszystko, co posiadasz i spłacił wszystkie swoje długi. W niektórych przypadkach ta liczba jest w rzeczywistości ujemna, co wskazuje, że masz więcej zobowiązań niż aktywów.
Choć nie jest to sytuacja idealna, to jednak bardzo często zdarza się, że ludzie dopiero co skończyli studia lub rozpoczynają karierę zawodową. W takim przypadku twoja wartość netto jest również miarą tego, ile długu byłbyś jeszcze winien, gdybyś opróżnił swoje konta bankowe i sprzedał wszystko, co posiadasz, aby przeznaczyć na swój dług.
Choć nie jest to również realistyczny scenariusz, to jednak to, jaka jest twoja wartość netto, jest ważniejsze od (na ogół nierealistycznych) założeń, które są podejmowane, aby dotrzeć do tej liczby.
W rzeczywistości, jeśli chodzi o Twoją sytuację finansową, nie ma wszechobecnej magicznej liczby wartości netto, do której powinieneś dążyć. Warto wykorzystywać swoją wartość netto, aby śledzić rozwój z roku na rok i mieć nadzieję, że z czasem będzie on się poprawiał i wzrastał.
Jak obliczyć swoją wartość netto?
Obliczenie twojej wartości netto może być prostym procesem, ale wymaga zebrania wszystkich informacji dotyczących twoich bieżących aktywów i zobowiązań. Większość planistów finansowych zaleca, aby ich klienci prowadzili bezpieczny folder z informacjami o wszystkich aktywach i zobowiązaniach finansowych, które należy aktualizować co najmniej raz w roku.
Gromadzenie i porządkowanie tych informacji może być na początku trochę kłopotliwe, ale zapewnia, że Ty (i każdy inny, kto może ich potrzebować, np. Twój współmałżonek lub doradca finansowy) będzie miał dostęp do tych informacji, gdy będą potrzebne.
Chociaż taki folder można przekształcić w znacznie więcej, obliczanie wartości netto wymaga jedynie podstawowych informacji finansowych dotyczących rzeczy, które posiadasz, oraz długów, które jesteś winien.
Oto jak zacząć:
Obliczcie swoje aktywa
Zacznij od wymienienia swoich największych aktywów. Dla większości osób może to być wartość ich domu, mieszkania lub pojazdów, takich jak samochody lub łodzie. W przypadku właściciela firmy, lista ta zawierałaby również wartość jego firmy, która ma swoje własne, bardziej skomplikowane obliczenia. Upewnij się, że używasz dokładnych szacunków wartości rynkowych.
Następnie, należy przygotować aktualne zestawienia dla swoich bardziej płynnych aktywów. Aktywa te obejmują rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe, gotówkę, karty kredytowe lub inne inwestycje, takie jak rachunki maklerskie lub konta emerytalne.
Na koniec, zastanów się nad wymienieniem innych rzeczy osobistych, które mogą być wartościowe. Może to być cenna biżuteria, kolekcje monet, instrumenty muzyczne, pamiątki, rzadka kolekcja win itp. Nie musisz wyszczególniać wszystkiego, ale możesz spróbować wymienić przedmioty, które są warte 1500 złotych lub więcej.
Teraz weź wszystkie aktywa, które wymieniłeś w pierwszych trzech krokach i dodaj je razem. Ta liczba reprezentuje Twoją sumę aktywów.
Oblicz swoje zobowiązania
Ponownie, zacznij od głównych zaległych zobowiązań, takich jak saldo kredytów hipotecznych lub samochodowych. Wymień te kredyty i ich najbardziej aktualne salda.
Następnie wymień wszystkie swoje osobiste zobowiązania, takie jak saldo na kartach kredytowych, pożyczki konsumenckie lub innego rodzaju zobowiązania, które możesz być winien.
Teraz zsumuj salda wszystkich zobowiązań, które wymieniłeś powyżej. Ta liczba reprezentuje Twoje całkowite zobowiązania.
Oblicz swoją wartość netto
Aby obliczyć swoją wartość netto, po prostu odejmij całkowite zobowiązania od sumy aktywów. W tym przypadku nie ma znaczenia, jak duża lub jak mała jest ta liczba. Nie musi mieć znaczenia, czy liczba ta jest ujemna. Twoja wartość netto jest tylko punktem wyjścia, aby mieć coś do przyszłego porównania.
Powtórz ten proces co najmniej raz do roku i porównaj go z liczbą z poprzedniego roku. Porównując je, możesz następnie określić, czy robisz postępy, czy też masz dalsze opóźnienia w realizacji swoich celów. Być może będziesz chciał częściej przeliczać swoją wartość netto, jeśli rozpocząłeś wdrażanie strategii agresywnych oszczędności lub planów spłaty zadłużenia.
Więcej o wartości netto
Bądź ostrożny z szacunkami, zwłaszcza z wyceną domu i pojazdu. Podwyższenie wartości dużych aktywów może dobrze wyglądać na papierze, ale może nie dawać dokładnego obrazu wartości netto. Rozważ skorzystanie z aplikacji do budżetowania, która automatycznie śledzi Twoją wartość netto.
Utrzymuj płynne oszczędności na wysokodochodowych kontach, które mogą pomóc w szybszym wzroście, jeśli będziesz osiągał konkurencyjne roczne zyski procentowe. Spraw, aby spłata zadłużenia była priorytetem i rozważ refinansowanie lub konsolidację zadłużenia przy niższym oprocentowaniu, aby przyspieszyć spłatę zadłużenia.
Przeanalizuj swój budżet, aby poszukać obszarów, w których możesz ograniczyć wydatki i przeznaczyć więcej pieniędzy na oszczędności lub spłatę zadłużenia. Jeśli masz dodatkowe pieniądze do zaoszczędzenia, zastanów się nad maksymalnym wykorzystaniem swojego funduszu emerytalnego, a następnie przeznacz je na roczne wpłaty na indywidualne konto emerytalne.
